Xem thêm:
Sinh viên có mua được điện thoại trả góp ?
Đánh giá các đơn vị cung cấp dịch vụ trả góp tốt nhất tại Hà Nội
Kinh nghiệm mua điện thoại trả góp / mua dien thoai tra gop
Mình chỉ kể đơn giản câu chuyện của mình thế này:
- Ngày 19 tháng 8 năm 2011 mình có mua 1 chiếc điện thoại Samsung Galaxy S2 theo hình thức trả góp của công ty một thành viên tài chính Việt Nam.
Trên hợp đồng ghi rõ:
- Giá hóa đơn : 12.700.000
- Khoản tiền mặt trả trước : 3.810.000 (Mình áp dụng hình thức trả trước 30%, số còn lại trả dần trong 12 tháng)
- Lãi suất thực: 5,82
- Khoản cho vay trả góp: 12.700.000 - 3.810.000 = 8.890.000
- Có bảo hiểm: không
- Thời hạn 12 tháng
- Khoản trả góp hàng tháng: 1.061.000
Trước khi làm hợp đồng mình có hỏi nhân viên của cty rằng nếu mình muốn thanh lý hợp đồng sớm trước thời hạn thì sau khi đóng tiền kỳ thứ 4 có thể thanh lý và phải trả số tiền gốc còn lại + 4% số tiền gốc còn lại.
Đến đây là điều mà bạn cần lưu ý:
Theo cách nghĩ của mình, mà có thể đây là phần lớn cách tính của các bạn ít kinh nghiệm hoặc chưa tính kỹ:
Thực tế mình vay của họ theo hợp đồng là 8.890.000, đây là tiền gốc, trong 12 tháng, vậy gốc mỗi tháng là:
8.890.000 / 12 = 741.000
Sau 4 kỳ số tiền gốc mình đã trả cho PPF là: 741.000 x 4 = 2.963.000
Đây là tính gốc, còn thực tế mình chuyển cho ngân hàng là : 1.061.000 x 4 = 4.244.000 (Cái này không cần để ý vì đang tính gốc nhé, em viết thêm cho rõ thôi)
Số tiền gốc mình còn lại là: 8.890.000 - 2.963.000 = 5.927.000
4% số tiền gốc còn lại = 5.927.000 x 4% = 237.000
Số tiền mình cần thanh toán hết hợp đồng vào kỳ thứ 4 là 5.927.000 + 237.000 = 6.164.000
Vậy tổng số tiền thực mình phải bỏ ra là: 1.061.000 x 4 + 6164.000 = 10.408.000
Để vay 8.890.000 sau 4 tháng phải trả 10.408.000, lãi 1.518.000. Vớ số tiền lãi ntn thì hoàn toàn có thể chấp nhận được.
Tuy nhiên, khi mình liên hệ với công ty PPF để thanh lý hợp đồng thì công ty tính cho mình như sau:
- Tổng số tiền mình sẽ phải trả cho họ trong vòng 12 tháng: 1.061.000 x 12 = 12.732.000
- Thanh toán 4 kỳ rồi : 1.061.000 x 4 = 4.244.000
- Còn lại: 12.732.000 - 4.244.000 = 8.488.000
- Công ty hỗ trợ mình nếu thanh toán luôn thì số tiền mình phải trả là : 7.194.000, cái này nói thật là mình không rõ cách tính của họ, vì trụ sở chính của họ ở Miền Nam nên mình ko qua tận nơi đc, chỉ trao đổi qua điện thoại, và hình như nhân viên của họ cũng chỉ dựa vào phần mềm có sẵn để đưa ra kết quả và giải thích không đc rõ ràng.
- Tóm lại theo cách tính của công ty thì số tiền thực mình phải trả sau khi thanh lý hợp đồng tại tháng thứ 4 là:
1.061.000 x 4 + 7.194.000 = 11.438.000
Mình ko muốn thắc mắc nhiều vì lỗi đầu tiên thuộc về mình vì đã không hỏi rõ cách tính của công ty mà tự áp dụng cách tính theo mình hiểu. Tuy nhiên mình cần lưu ý các bạn:
Trong trường hợp của mình, để vay đc 8.890.000 trả góp trong vòng 12 tháng, nếu đến tháng thú 4 thanh lý hợp đồng thì phải trả tất cả là 11.438.000. Đây là một số tiền quá lớn, thậm chí vượt quá cả việc vay lãi bên ngoài. Mình lấy VD nếu bạn vay tín dụng đen bên ngoài, lãi trung bình nếu vay 8.890.000 (như mình vay PPF) là 2k/ngày ko thế chấp, vậy 1 tháng bạn mất 540k tiền lãi, 4 tháng là 2.160k, hàng tháng bạn chỉ cần đóng lãi, ko cần trả vào gốc, tiền gốc bạn có thể sử dụng hoàn toàn hoặc quay vòng, tổng tiền nêu trả ở tháng thứ 4 là 8.890k + 2.160k = 11.050 k < 11.438k (nếu vay PPF)
- Dễ dàng nhận thấy kể cả có vay ngoài (tín dụng đen) thì số tiền các bạn phải trả vẫn nhỏ hơn nếu làm hợp đồng với PPF , chưa kể vay ngoài bạn có thể giữ gốc, hàng tháng chỉ đóng đủ lãi, còn vay PPF bản chất như vay họ, mỗi tháng phải trả gốc + lãi. Vì thế các bạn sẽ thiệt thòi hơn rất nhiều.
- Mình ko nói xấu hình thức kinh doanh của PPF, thậm chí tạo điều kiện mua trả góp là còn giúp a e kinh tế eo hẹp có dk sở hữu nhưng thiết bị mà mình mơ ước. Nhưng mình chỉ lưu ý các bạn rằng hình thức này không "Ngon" và dễ ăn như ban đầu các bạn tưởng tượng đâu nhé. Và dĩ nhiên mình sẽ thanh toán hoàn toàn đầy đủ cho PPF trong ngày hôm nay, và không bao giờ sử dụng dịch vụ này thêm một lần nào nữa (cá nhân mình thôi).
Mình viết bài này hi vọng các bạn đã, đang, và có thể sẽ sử dụng dịch vụ này lưu ý:
+ Phải hỏi chi tiết cách thanh toán từ ban đầu, từ đó cân đối xem có nên dùng dịch vụ hay không.
+ Cân nhắc giữa việc vay và thanh toán.
